Dólares em espécie já não são algo que eu levo para os EUA. É possível pagar facilmente com o cartão por meio do celular em cafeterias, lojas e até mesmo em stands de concessão nos estádios. É mais conveniente, rápido e econômico. Você sempre pode sacar dinheiro em um caixa eletrônico como backup. Neste artigo, compartilharei algumas diferenças culturais, minhas opções de backup e dicas de como economizar até 5% em cada pagamento.
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Tabela de conteúdo
- Qual Cartão Levar para os EUA
- O Melhor Cartão para Pagamentos nos EUA
- Sempre Escolha o Pagamento em Dólares no Terminal
- Como Pagar com Cartão nos EUA
- Preços Duplos e Usar um Caixa Eletrônico em vez de um Cartão
- Os Preços nos EUA São Exibidos Sem Impostos
- Perguntas Frequentes Sobre Pagamentos com Cartão nos EUA
Qual Cartão Levar para os EUA
💳 Google Pay, Apple Pay ou Cartão Embossado
Nos EUA, você pode usar o cartão com segurança por meio do celular. Pagamentos por aproximação com Google Pay e Apple Pay são amplamente aceitos. Alguns terminais de pagamento estão diretamente vinculados aos programas de fidelidade dos comerciantes. Por exemplo, usei o mesmo cartão quatro vezes em uma cafeteria e recebi um café grátis na quinta transação.
Ainda assim, recomendo levar um cartão de pagamento embossado como backup, caso o comerciante não tenha um terminal para pagamentos por aproximação.
💳 Mastercard, Visa e American Express
Cartões Mastercard e Visa são aceitos por 10,6 milhões de comerciantes nos EUA, o que corresponde a 99%. Cartões American Express são aceitos por 10,5 milhões de comerciantes. Portanto, a escolha da rede do cartão é praticamente irrelevante.
💳 Cartão de Débito vs. Cartão de Crédito
Os termos crédito, débito e cartão de pagamento às vezes são usados de forma incorreta, embora existam diferenças significativas:
- Cartão de Débito (referido como “debit card” nos EUA) é normalmente emitido com todas as contas bancárias. Com um cartão de débito, você só pode gastar o dinheiro disponível em sua conta.
- Cartão de Crédito (conhecido como “credit card” nos EUA) é essencialmente um empréstimo. A emissão geralmente exige comprovação de renda. Com um cartão de crédito, você está gastando o dinheiro do banco, que deve ser reembolsado dentro de um prazo para evitar taxas de juros relativamente altas. Cartões de crédito são mais comuns nos EUA.
- Cartão de Pagamento é um termo geral para cartões de débito e crédito. Nos Estados Unidos, os cartões de pagamento às vezes são incorretamente chamados de “credit cards,” independentemente do tipo.
Para pagamentos rotineiros nos EUA, um cartão de débito será suficiente. No entanto, se você planeja alugar um carro, provavelmente precisará de um cartão de crédito. Algumas locadoras de veículos não aceitam cartões de débito ou impõem várias condições. Traga um cartão de crédito ou verifique cuidadosamente os termos e condições da locadora.
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O Melhor Cartão para Pagamentos nos EUA
💵 Como Economizar em Pagamentos com Cartão nos EUA
Bancos diferentes convertem pagamentos em USD para euros com taxas variadas. A conversão é sempre baseada na taxa do banco central, acrescida de uma taxa cobrada pela rede do cartão e a margem do banco. Essa margem cobre operações do sistema, pessoal, suporte ao cliente, etc. A margem sobre pagamentos em USD varia de 2,5% a 4%, dependendo do banco e do tipo de cartão.
Você pode economizar na margem utilizando cartões de empresas como Revolut ou Wise, onde é possível carregar dólares diretamente. Essas empresas modernas, sem agências físicas, operam com custos menores. Suas taxas são comparáveis às do banco central. Ambos os cartões estão disponíveis em formatos digitais e físicos.
Comparado a um cartão de débito de um banco tradicional, você pode economizar até $34 em cada $1 000 gasto.
💵 Opção 1: Revolut
Revolut é um banco virtual fundado no Reino Unido em 2015. Oferece contas gratuitas em mais de 30 moedas, com taxas de câmbio próximas à do banco central.
Os cartões de pagamento Mastercard da Revolut estão disponíveis em formatos virtuais e físicos embossados. O cartão descartável Revolut é particularmente interessante, pois seu número muda após cada pagamento. Eu o utilizo para vários serviços de teste online. Ele permite a verificação bem-sucedida do cartão sem risco de cobranças não autorizadas.
Utilizo o Revolut para pagamentos e compras em moedas estrangeiras, economizando aproximadamente $0,03 por dólar em comparação ao meu cartão ČSOB. Além disso, todos os pagamentos estrangeiros são separados da minha conta principal.
É importante evitar conversões de moedas para USD no fim de semana, pois o Revolut cobra uma taxa adicional de 1%. Essa taxa protege contra flutuações cambiais que podem ocorrer quando os mercados reabrem na segunda-feira. O Revolut processa a conversão na taxa atual no momento da transação (por exemplo, no sábado), mas a liquida quando os mercados abrem na segunda-feira.
A conta gratuita Revolut permite a conversão de até €1000$1 066 por mês para outra moeda sem taxas, como dólares. Você pode até mesmo definir uma condição para comprar dólares apenas quando a taxa cair abaixo de um determinado nível. Se sua viagem aos EUA estiver a meses de distância, você pode comprar dólares gradualmente e economizar ainda mais.
💵 Opção 2: Wise
Wise, anteriormente conhecido como TransferWise até 2021, foi fundado no Reino Unido em 2011. As contas são gerenciadas por meio de um aplicativo móvel ou online. Abrir e manter uma conta Wise é gratuito, embora algumas transações, como transferências de dinheiro, possam ter taxas. Configurar uma conta leva cerca de 15 minutos.
O cartão virtual Visa da Wise pode ser usado para pagamentos imediatamente após a aprovação da conta, sem taxas adicionais de emissão. Você também pode solicitar um cartão Visa físico embossado, que exige o pagamento de uma taxa de envio. O cartão geralmente chega dentro de duas a três semanas.
Nossa empresa utiliza o Wise para pagamentos internacionais. Em nosso primeiro ano, economizamos $152€142.90 apenas em taxas de transação, além de economias adicionais provenientes de taxas de câmbio comparáveis às do banco central.
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Sempre Escolha o Pagamento em Dólares no Terminal
Alguns terminais de pagamento e caixas eletrônicos oferecem a opção de pagar em dólares americanos ou na sua moeda de origem (por exemplo, euros). Nesses casos, a tela exibirá o valor a ser cobrado em euros.
Se tiver a opção, sempre escolha o pagamento na moeda local (dólares americanos) para que a taxa de câmbio do seu banco seja aplicada. Escolher euros resultará em uma taxa menos favorável determinada pelo operador do terminal. Com base na minha experiência de longo prazo, a diferença pode chegar a 5%.
Essa opção, conhecida como “Conversão Dinâmica de Moeda (DCC)“, também é algo que encontrei na Áustria, Portugal e Grécia. Você pode pedir ao seu banco para bloquear o serviço DCC ou sempre optar pelo pagamento na moeda local.
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Como Pagar com Cartão nos EUA
Ao pagar em uma loja, pode ser perguntado se seu cartão é de débito ou crédito. Se você responder sinceramente que é de débito, pode confundir o caixa. Eles frequentemente desconhecem essas distinções, e já me recusaram por causa disso.
É melhor dizer que é um cartão de crédito, mesmo que seja um de débito. Alguns cartões de débito portugueses e brasileiros funcionam como cartões de crédito nos EUA. Os americanos estão menos acostumados a cartões que exigem a inserção de um PIN. Se o pagamento falhar, informe o caixa de que é necessário inserir um PIN. Bombas de gasolina também pedem que você insira um código ZIP; muitas vezes, inserir o código postal da sua casa ou um fictício (como 90210) será suficiente.
Se estiver pagando com um cartão físico em um terminal mais antigo, passe a tarja magnética no slot do terminal. O caixa pode solicitar um documento de identificação (como um passaporte) e pedir que você assine o recibo.
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Preços Duplos e Usar um Caixa Eletrônico em vez de um Cartão
Nos EUA, os comerciantes pagam uma taxa ao banco para cada transação com cartão. Como resultado, você pode encontrar uma exigência de compra mínima para pagamentos com cartão ou preços duplos. Por exemplo, notei isso em um posto de gasolina, onde os pagamentos com cartão tinham um preço mais alto.
Alguns clubes e restaurantes não aceitam pagamentos com cartão, mas frequentemente há um caixa eletrônico disponível no canto para que você possa sacar dinheiro.
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Os Preços nos EUA São Exibidos Sem Impostos
Os preços nos EUA, com exceção de combustíveis ou medicamentos prescritos, são sempre exibidos sem o imposto sobre vendas. O imposto é adicionado ao total no momento do pagamento. Por exemplo, se a etiqueta de preço indicar $10,00, você pode pagar $10,88 no caixa.
A alíquota do imposto sobre vendas varia de estado para estado, o que é um dos motivos pelos quais os preços são exibidos sem impostos. Outro motivo é que os legisladores querem que os consumidores saibam exatamente quanto imposto estão pagando.
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Perguntas Frequentes Sobre Pagamentos com Cartão nos EUA
Posso Dar Gorjeta com Cartão?
A maioria dos comerciantes permite dar gorjetas com cartão. Muitas vezes, você encontrará um prompt passivo-agressivo durante o pagamento, solicitando que adicione uma gorjeta. A tela pode mostrar opções predefinidas (até 30%), bem como um botão “Pular”.Qual é a Taxa para Pagamentos com Cartão nos EUA?
Não conheço nenhum banco que cobre uma taxa para pagamentos com cartão no exterior, embora isso não seja impossível. Alguns comerciantes podem cobrar uma taxa, especialmente para compras pequenas de apenas alguns dólares. A taxa de câmbio usada pelo seu banco geralmente tem um impacto maior do que qualquer taxa de pagamento com cartão. As melhores taxas são oferecidas por Revolut e Wise.Quais São as Taxas para Saques em Caixas Eletrônicos nos EUA?
As taxas para saques em caixas eletrônicos variam dependendo do banco, tipo de conta e caixa eletrônico utilizado. Alguns cobram uma taxa fixa, enquanto outros cobram uma porcentagem do valor sacado. A taxa de câmbio usada para conversão de moedas também desempenha um papel, assim como nos pagamentos com cartão. Alguns caixas eletrônicos também oferecem uma liquidação desfavorável em euros—certifique-se de recusar e selecionar a liquidação em dólares.Qual Cartão Devo Usar no Exterior?
Eu uso um cartão Revolut no celular quando estou no exterior, pois oferece uma taxa de câmbio melhor. Também utilizo meu cartão de débito Visa Infinite e cartão de crédito Mastercard World Elite do meu banco.
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