Eu não carrego mais dólares em dinheiro comigo para os EUA. O senhor pode usar o cartão em seu telefone para pagar em qualquer lugar, desde cafeterias e lojas até arquibancadas de estádios. É mais conveniente, mais rápido e mais barato. Neste artigo, revelarei algumas diferenças culturais, minha opção de reserva e como economizar até 5% em cada pagamento.
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Tabela de conteúdo
- Qual é o melhor cartão de crédito para os EUA
- Melhor cartão para pagamentos nos EUA
- Selecione sempre o faturamento em dólares americanos no terminal
- Como pagar com cartão nos EUA
- Preços dobrados e uso de caixas eletrônicos em vez de pagamento com cartão
- Os preços nos EUA são cotados sem impostos
- Perguntas frequentes sobre pagamentos com cartão nos EUA
Qual é o melhor cartão de crédito para os EUA
💳 Google Pay, Apple Pay ou cartão em relevo
Você pode usar seu cartão com segurança em seu telefone nos EUA, pois os pagamentos sem contato via Google Pay e Apple Pay são amplamente suportados. Alguns terminais de pagamento estão diretamente vinculados a programas de fidelidade dos comerciantes. Em uma cafeteria, paguei quatro vezes com o mesmo cartão e recebi um café gratuito automaticamente após a quinta compra.
No entanto, recomendo que você leve um cartão de crédito em relevo como reserva, caso o estabelecimento comercial não tenha um terminal sem contato.
💳 Mastercard, Visa versus American Express
Os cartões de pagamento Mastercard e Visa são aceitos por 10,6 milhões de estabelecimentos comerciais nos EUA, representando uma participação de 99%. Os cartões American Express são aceitos por 10,5 milhões de comerciantes. Portanto, a escolha da associação de cartões é praticamente irrelevante.
💳 Cartão de débito versus cartão de crédito
Os termos cartão de crédito, débito e cobrança às vezes são usados de forma intercambiável, o que é incorreto. Cada um deles tem significados distintos:
- O cartão de débito é emitido por padrão com todas as contas bancárias. Com um cartão de débito, você só pode gastar o dinheiro que tem em sua conta.
- Cartão de crédito é essencialmente um empréstimo, geralmente emitido mediante comprovação de renda. Com um cartão de crédito, o banco empresta o dinheiro, que deve ser reembolsado em um prazo definido, ou juros relativamente altos começam a se acumular. Nos EUA, os cartões de crédito são usados quase exclusivamente.
- Cartão de pagamento refere-se coletivamente a cartões de débito e crédito. Nos Estados Unidos, um cartão de crédito às vezes é incorretamente chamado de “cartão de pagamento/cartão bancário”, independentemente do tipo.
Para pagamentos regulares nos EUA, um cartão de débito é suficiente. Se você alugar um carro, provavelmente precisará de um cartão de crédito. Algumas locadoras de veículos não aceitam cartões de débito por uma questão de princípio. Leve seu cartão de crédito com você ou verifique cuidadosamente os termos e condições da locadora de veículos.
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Melhor cartão para pagamentos nos EUA
💵 Como economizar dinheiro ao pagar com cartão nos EUA
Diferentes bancos convertem pagamentos em dólares para sua moeda local a taxas diferentes. A conversão é sempre baseada na taxa de câmbio definida pelo BCE, mais a taxa de associação do cartão e a margem do banco. Essa margem é usada para pagar as operações do banco, etc. A margem média para pagamentos em dólares está há muito tempo entre 2,5 e 4%.
Você pode economizar toda essa margem usando cartões Revolut ou Wise para pagamentos. Essas empresas modernas, sem filiais físicas, têm custos mais baixos e sua taxa de câmbio está alinhada com a taxa do BCE. Em ambos os casos, o cartão de pagamento pode ser carregado em seu telefone, bem como no formato físico tradicional.
Em comparação com um cartão de crédito bancário comum, você economiza €0.036$0,04 para cada $1 000 gasto.
💵 Opção 1: Revolut
O Revolut é um banco virtual fundado no Reino Unido em 2015. Ele oferece manutenção gratuita de contas em mais de 30 moedas do mundo, com taxas para pagamentos de acordo com a taxa do BCE.
A conta Revolut pode ser acessada com um cartão de pagamento Mastercard, tanto virtual quanto físico, em relevo. Um recurso notável é o cartão descartável Revolut, cujo número muda após cada pagamento. Eu uso o cartão para vários serviços de teste na Internet. Com ele, o cartão é verificado com sucesso, mas nunca sou cobrado.
Eu uso o cartão Revolut para pagamentos e compras em moedas estrangeiras, de modo que economizo cerca de €0.025$0,03 em cada dólar que gasto em comparação com meu cartão CSOB. Além disso, mantenho todos os pagamentos estrangeiros separados de minha conta principal.
💵 Opção 2: Sábio
Fundada no Reino Unido em 2011, a Wise operou sob o nome Transferwise até 2021. A conta é controlada por meio de um aplicativo móvel ou pela Internet. A configuração e a manutenção de uma conta da Wise são gratuitas; você leva cerca de 15 minutos para fazer a configuração por meio do aplicativo.
O cartão virtual móvel Wise Visa pode ser usado para fazer pagamentos assim que a conta for aprovada e, mais uma vez, você pode configurá-lo gratuitamente. Você também pode solicitar um cartão Visa físico em relevo, pelo qual é cobrada a postagem. Ele chegará à sua caixa de correio dentro de duas a três semanas.
Usamos a Wise em nossa empresa para pagamentos no exterior. No primeiro ano de uso, economizamos €151.69$162 somente em taxas de pagamento no exterior, com economias adicionais devido à taxa de câmbio da taxa do BCE.
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Selecione sempre o faturamento em dólares americanos no terminal
Alguns terminais de pagamento e caixas eletrônicos oferecem aos usuários a opção de pagar em dólares americanos ou em sua moeda local. Se essa opção for apresentada, a tela exibirá o valor em sua moeda local que será cobrado de você.
Sempre selecione a opção pagar em moeda local, que aplica a taxa de câmbio do seu banco para a transação. Se você selecionar sua moeda local, será usada a taxa menos favorável do operador do terminal. De acordo com observações de longo prazo, a diferença pode ser de até €0.036$0,04 para cada 1 USD. Consequentemente, um pagamento de $1 000 pode levar a uma perda de até €36$38 se a opção incorreta for escolhida.
A opção de pagar em sua moeda local é conhecida como DCC (Dynamic Currency Conversion, conversão dinâmica de moeda), e eu encontrei esse serviço na Áustria, em Portugal e na Grécia. Para evitar isso, solicite ao seu banco que bloqueie o serviço DCC ou sempre opte pela liquidação na moeda local.
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Como pagar com cartão nos EUA
Ao fazer um pagamento em uma loja, você pode ser questionado se está usando um cartão de débito ou de crédito. Se você responder com sinceridade “débito”, poderá confundir o caixa, pois muitos não têm experiência com isso. Em uma ocasião, até me recusaram o atendimento por causa disso.
Geralmente é mais simples declarar que você está usando um cartão de crédito. Alguns cartões de débito europeus nos EUA se assemelham a cartões de crédito. A maioria dos americanos não está familiarizada com cartões que exigem um código PIN. Se ocorrer um erro de pagamento, informe ao caixa que você precisa inserir um PIN. Por outro lado, os quiosques de postos de gasolina geralmente exigem um código ZIP; geralmente você pode inserir um código fictício (como 90210).
Ao pagar com um cartão físico em um terminal mais antigo, passe a tarja magnética do cartão por uma fenda na tela. O caixa pode pedir que você mostre um documento de identidade (possivelmente um passaporte) e assine o recibo.
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Preços dobrados e uso de caixas eletrônicos em vez de pagamento com cartão
Os comerciantes nos EUA geralmente cobram uma taxa do banco para cada transação. Como resultado, alguns lugares podem impor um valor mínimo de pagamento com cartão ou aplicar um preço diferente para transações com cartão. Por exemplo, encontrei um preço mais alto ao pagar com cartão em um gas station.
Além disso, alguns clubes e restaurantes não aceitam cartões de crédito, mas oferecem um caixa automático (ATM) para saques em dinheiro.
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Os preços nos EUA são cotados sem impostos
Com exceção do combustível, os preços nos EUA são sempre exibidos sem o imposto sobre vendas incluído. O imposto é adicionado ao valor total no checkout. Portanto, se você vir $10,00 na etiqueta de preço, poderá pagar, por exemplo, $1,09 no checkout.
O valor do imposto sobre vendas varia de estado para estado, o que é uma das razões pelas quais os preços são cotados sem impostos. Outro motivo é garantir que os consumidores estejam cientes do valor do imposto que estão pagando.
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Perguntas frequentes sobre pagamentos com cartão nos EUA
Você pode dar gorjeta com um cartão de crédito?
Sim, a maioria dos comerciantes permite isso. Muitas vezes, você pode encontrar uma solicitação bastante direta no terminal para adicionar uma gorjeta durante o checkout. Opções predefinidas (até 30%) podem ser exibidas, juntamente com um botão “Ignorar”.Quanto é a taxa para pagar com cartão de crédito nos EUA?
O banco não cobra nenhuma taxa pelo uso do cartão no exterior. Entretanto, o comerciante pode cobrar uma taxa, especialmente para compras pequenas de poucos dólares. Mais importante do que a taxa para pagamentos com cartão é a taxa de câmbio que o banco usa para converter o pagamento em sua moeda local. Os cartões Revolut e Wise oferecem as melhores taxas de câmbio.Qual é a taxa de saque em caixas eletrônicos nos EUA?
A tarifa de saque em caixas eletrônicos varia de acordo com o banco e a conta bancária. Às vezes, é uma taxa fixa, enquanto outras vezes é uma porcentagem do valor sacado. Da mesma forma que os pagamentos com cartão, a taxa de câmbio do banco para converter o saque em sua moeda local também é crucial. Alguns caixas eletrônicos podem oferecer uma conversão desfavorável para a sua moeda local. Sempre recuse essa oferta e opte pela conversão em dólares.
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