Ya no llevo dólares en efectivo a EE UU. Puede utilizar la tarjeta en su teléfono para pagar en todas partes, desde cafeterías y tiendas hasta en las gradas de los estadios. Es más cómodo, rápido y barato. En este artículo, le revelaré algunas diferencias culturales, mi opción de reserva y cómo ahorrar hasta un 5% en cada pago.
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Índice
- Qué tarjeta de crédito es la mejor para EEUU
- Mejor Tarjeta para Pagos en EEUU
- Selecciona siempre la facturación en USD en el Terminal
- Cómo pagar con tarjeta en EEUU
- Precios dobles y uso de cajeros automáticos en lugar de pago con tarjeta
- Los precios en EE.UU. se indican sin impuestos
- Preguntas frecuentes sobre los pagos con tarjeta en EEUU
Qué tarjeta de crédito es la mejor para EEUU
💳 Google Pay, Apple Pay o tarjeta con relieve
Puedes utilizar tu tarjeta de forma segura en tu teléfono en EE.UU., ya que los pagos sin contacto a través de Google Pay y Apple Pay son ampliamente compatibles. Algunos terminales de pago están directamente vinculados a programas de fidelización de comercios. En una cafetería, pagué cuatro veces con la misma tarjeta y recibí un café gratis automáticamente tras la quinta compra.
Sin embargo, recomiendo llevar una tarjeta de crédito con relieve como reserva por si el comercio no dispone de terminal sin contacto.
💳 Mastercard, Visa frente a American Express
Las tarjetas de pago Mastercard y Visa son aceptadas por 10,6 millones de comercios en EE.UU., lo que representa una cuota del 99%. Las tarjetas American Express son aceptadas por 10,5 millones de comercios. Por tanto, la elección de la asociación de tarjetas es prácticamente irrelevante.
💳 Tarjeta de débito frente a tarjeta de crédito
Los términos tarjeta de crédito, débito y cargo se utilizan a veces indistintamente, lo cual es incorrecto. Cada uno tiene un significado distinto:
- Tarjeta de débito se emite por defecto con todas las cuentas bancarias. Con una tarjeta de débito, sólo puedes gastar el dinero que tienes en tu cuenta.
- Tarjeta de crédito es esencialmente un préstamo, que suele concederse previa acreditación de ingresos. Con una tarjeta de crédito, el banco presta el dinero, que debe devolverse en un plazo determinado, o empiezan a acumularse intereses relativamente altos. En EE.UU., las tarjetas de crédito se utilizan casi exclusivamente.
- Tarjeta de pago se refiere colectivamente a las tarjetas de débito y de crédito. En Estados Unidos, a veces se hace referencia incorrectamente a una tarjeta de crédito como «tarjeta de pago/tarjeta bancaria», independientemente de su tipo.
Para pagos regulares en EE.UU., basta con una tarjeta de débito. Si alquilas un coche, es probable que necesites una tarjeta de crédito. Algunas empresas de alquiler de coches no aceptan tarjetas de débito por una cuestión de principios. Lleva contigo tu tarjeta de crédito o comprueba muy bien las condiciones de la empresa de alquiler de coches.
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Mejor Tarjeta para Pagos en EEUU
💵 Cómo ahorrar dinero al pagar con tarjeta en EEUU
Los distintos bancos convierten los pagos en dólares a tu moneda nacional a tipos diferentes. La conversión se basa siempre en el tipo de cambio fijado por el BCE, más la comisión de asociación de la tarjeta y el margen del banco. Este margen se utiliza para pagar las operaciones del banco, etc. El margen medio para los pagos en dólares ha estado durante mucho tiempo entre el 2,5 y el 4%.
Puedes ahorrarte todo ese margen utilizando las tarjetas Revolut o Wise para los pagos. Estas empresas modernas sin sucursales físicas tienen costes más bajos y su tipo de cambio se ajusta al tipo del BCE. En ambos casos, puedes llevar la tarjeta de pago en tu teléfono, además de en formato físico tradicional.
En comparación con una tarjeta de crédito bancaria normal, ahorras €0,04 por cada $1000€938 gastado.
💵 Opción 1: Revolut
Revolut es un banco virtual fundado en el Reino Unido en 2015. Ofrece el mantenimiento gratuito de cuentas en más de 30 divisas mundiales, con tipos de interés para pagos al tipo del BCE.
Se puede acceder a la cuenta Revolut con una tarjeta de pago Mastercard, tanto virtual como física en relieve. Una característica notable es la Tarjeta Desechable Revolut, cuyo número cambia después de cada pago. Utilizo la tarjeta para varios servicios de prueba en Internet. Con ella, la tarjeta se verifica correctamente, pero nunca se me cobra.
Utilizo la tarjeta Revolut para pagos y compras en divisas, por lo que ahorro alrededor de €0,03 en cada dólar que gasto en comparación con mi tarjeta CSOB. Además, mantengo todos los pagos en el extranjero separados de mi cuenta principal.
💵 Opción 2: Sabio
Fundada en el Reino Unido en 2011, Wise operó bajo el nombre de Transferwise hasta 2021. La cuenta se controla a través de una aplicación móvil o de Internet. Crear y mantener una cuenta Wise es gratis; se tarda unos 15 minutos en crearla a través de la aplicación.
La tarjeta virtual móvil Wise Visa se puede utilizar para realizar pagos en cuanto se apruebe la cuenta, y también se puede configurar gratuitamente. También puedes solicitar una tarjeta Visa física en relieve, por la que se cobran gastos de envío. Llegará a tu buzón en un plazo de dos a tres semanas.
En nuestra empresa utilizamos Wise para los pagos al extranjero. En el primer año de uso, ahorramos €152 sólo en comisiones por pagos al extranjero, con un ahorro adicional debido al tipo de cambio al tipo del BCE.
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Selecciona siempre la facturación en USD en el Terminal
Algunos terminales de pago y cajeros automáticos ofrecen a los usuarios la opción de pagar en dólares estadounidenses o en su moneda nacional. Si se te presenta esta opción, la pantalla mostrará el importe en tu moneda nacional que se te cobrará.
Selecciona siempre la opción pagar en moneda local, que aplica el tipo de cambio de tu banco para la transacción. Si seleccionas tu moneda nacional, se utilizará el tipo de cambio menos favorable del operador del terminal. Según observaciones a largo plazo, la diferencia puede ser de hasta €0,04 por cada 1 USD. En consecuencia, un pago de $1000€938 puede suponer una pérdida de hasta €36 si se elige la opción incorrecta.
La opción de pagar en tu moneda nacional se conoce como Conversión Dinámica de Moneda (DCC), y me he encontrado con este servicio en Austria, Portugal y Grecia. Para evitarlo, pide a tu banco que bloquee el servicio DCC, u opta siempre por la liquidación en la moneda local.
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Cómo pagar con tarjeta en EEUU
Al realizar un pago en una tienda, es posible que te pregunten si utilizas una tarjeta de débito o de crédito. La verdad es que responder con «débito» puede confundir al cajero, ya que muchos no tienen experiencia con esto. En una ocasión, incluso me negaron el servicio por este motivo.
Por lo general, es más sencillo declarar que utilizas una tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de débito europeas en EE.UU. se parecen a las tarjetas de crédito. La mayoría de los estadounidenses no están familiarizados con las tarjetas que requieren un código PIN. Si se produce un error en el pago, informa al cajero de que necesitas introducir un PIN. Por otra parte, los quioscos de las gasolineras suelen exigir un código postal; normalmente puedes introducir uno ficticio (como 90210).
Cuando pagues con una tarjeta física en un terminal antiguo, pasa la banda magnética de la tarjeta por una ranura de la pantalla. El cajero puede pedirte que muestres un documento de identidad (posiblemente un pasaporte) y que firmes el recibo.
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Precios dobles y uso de cajeros automáticos en lugar de pago con tarjeta
Los comercios de EEUU suelen cobrar una comisión al banco por cada transacción. Por ello, algunos lugares pueden imponer un importe mínimo de pago con tarjeta, o aplicar un precio diferente a las transacciones con tarjeta. Por ejemplo, me encontré con un precio más alto al pagar con tarjeta en una gasolinera.
Además, algunos clubes y restaurantes no aceptan tarjetas de crédito, pero disponen de un cajero automático (ATM) para retirar dinero en efectivo.
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Los precios en EE.UU. se indican sin impuestos
Excepto para el combustible, los precios en EE.UU. se muestran siempre sin el impuesto sobre las ventas incluido. El impuesto se añade al importe total en la caja. Por tanto, si ves $10€9,38 en la etiqueta del precio, puede que pagues, por ejemplo, $1.0882€1,02 al pagar.
El importe del impuesto sobre las ventas varía de un estado a otro, que es una de las razones por las que los precios se indican sin impuestos. Otra razón es garantizar que los consumidores sepan cuántos impuestos pagan.
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Preguntas frecuentes sobre los pagos con tarjeta en EEUU
¿Puedes dar propina con tarjeta de crédito?
Sí, la mayoría de los comercios lo permiten. Muy a menudo, puedes encontrar una indicación bastante directa en el terminal para añadir una propina durante el pago. Pueden aparecer opciones preestablecidas (hasta el 30%), junto con un botón «Saltar».¿Cuál es la comisión por pagar con tarjeta de crédito en EEUU?
El banco no cobra comisión por utilizar la tarjeta en el extranjero. Sin embargo, el comerciante puede imponer una comisión, especialmente por compras pequeñas que asciendan a unos pocos dólares. Más importante que la comisión por pagar con tarjeta es el tipo de cambio que utiliza el banco para convertir el pago a tu moneda nacional. Las tarjetas Revolut y Wise ofrecen los mejores tipos de cambio.¿Cuál es la comisión por retirada en cajeros automáticos en EEUU?
La comisión por retirada en cajero automático varía según el banco y la cuenta bancaria. A veces es una comisión fija, mientras que otras veces es un porcentaje del importe retirado. Al igual que en los pagos con tarjeta, el tipo de cambio del banco para convertir la retirada a tu moneda nacional también es crucial. Algunos cajeros automáticos pueden ofrecer una conversión desfavorable a tu moneda nacional. Recházala siempre y opta por la conversión a dólares.
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