Dólares en efectivo ya no son algo que llevo a los Estados Unidos. Puedes pagar fácilmente con tu tarjeta a través de tu teléfono en cafeterías, tiendas e incluso en puestos de comida en estadios. Es más conveniente, rápido y rentable. Siempre puedes retirar efectivo como respaldo en un cajero automático. En este artículo, compartiré algunas diferencias culturales, mis opciones de respaldo y consejos sobre cómo ahorrar hasta un 5% en cada pago.
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Índice
- Qué Tarjeta de Pago Llevar a los Estados Unidos
- La Mejor Tarjeta para Pagos en los Estados Unidos
- Siempre Elige Liquidación en Dólares en el Terminal
- Cómo Pagar con Tarjeta en los Estados Unidos
- Precios Duales y Usar un Cajero Automático en Lugar de una Tarjeta
- Los Precios en los Estados Unidos se Muestran Sin Impuestos
- Preguntas Frecuentes Sobre el Pago con Tarjeta en los Estados Unidos
Qué Tarjeta de Pago Llevar a los Estados Unidos
💳 Google Pay, Apple Pay o Tarjeta en Relieve
En los Estados Unidos, puedes usar con seguridad una tarjeta a través de tu teléfono. Los pagos sin contacto mediante Google Pay y Apple Pay son ampliamente aceptados. Algunos terminales de pago están directamente vinculados a los programas de fidelidad de los comerciantes. Por ejemplo, utilicé la misma tarjeta cuatro veces en una cafetería y obtuve un café gratis en la quinta transacción.
Aun así, recomiendo llevar una tarjeta de pago en relieve como respaldo en caso de que el comerciante no cuente con un terminal sin contacto.
💳 Mastercard, Visa y American Express
Las tarjetas Mastercard y Visa son aceptadas por 10,6 millones de comerciantes en los Estados Unidos, lo que equivale al 99%. Las tarjetas American Express son aceptadas por 10,5 millones de comerciantes. Por lo tanto, la elección de la red de tarjetas es prácticamente irrelevante.
💳 Tarjeta Débito vs. Tarjeta Crédito
Los términos crédito, débito y tarjeta de pago a veces se usan incorrectamente como sinónimos, aunque existen diferencias significativas:
- Tarjeta Débito (conocida como «debit card» en los Estados Unidos) se emite generalmente con todas las cuentas bancarias. Con una tarjeta débito, solo puedes gastar el dinero disponible en tu cuenta.
- Tarjeta Crédito (llamada «credit card» en los Estados Unidos) es esencialmente un préstamo. Su emisión usualmente requiere comprobante de ingresos. Con una tarjeta de crédito, gastas el dinero del banco, que debe reembolsarse en un plazo establecido para evitar intereses relativamente altos. Las tarjetas de crédito son más comunes en los Estados Unidos.
- Tarjeta de Pago es un término general que abarca tanto las tarjetas débito como crédito. En los Estados Unidos, las tarjetas de pago a veces se denominan incorrectamente «credit cards,» sin importar su tipo.
Para pagos rutinarios en los Estados Unidos, una tarjeta débito será suficiente. Sin embargo, si planeas alquilar un coche, probablemente necesites una tarjeta de crédito. Algunas agencias de alquiler de coches no aceptan tarjetas débito o imponen varias condiciones. Trae una tarjeta de crédito o verifica a fondo las condiciones de la agencia de alquiler.
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La Mejor Tarjeta para Pagos en los Estados Unidos
💵 Cómo Ahorrar en Pagos con Tarjeta en los Estados Unidos
Los bancos convierten los pagos en USD a euros con tasas de cambio variables. La conversión siempre se basa en la tasa del banco central, más una comisión de la red de tarjetas y el margen del banco. Este margen cubre las operaciones del sistema, personal, servicio al cliente, etc. El margen en los pagos en USD oscila entre el 2.5% y el 4%, dependiendo del banco y del tipo de tarjeta.
Puedes ahorrar en el margen utilizando tarjetas de empresas como Revolut o Wise, donde puedes cargar dólares directamente. Estas empresas modernas y sin sucursales operan con costos más bajos. Sus tasas son comparables a las del banco central. Ambas tarjetas están disponibles en formatos digitales y físicos.
En comparación con una tarjeta débito de un banco tradicional, puedes ahorrar hasta €32$34 por cada $1000€938 gastados.
💵 Opción 1: Revolut
Revolut es un banco virtual fundado en el Reino Unido en 2015. Ofrece cuentas gratuitas en más de 30 monedas, con tasas de cambio cercanas a las del banco central.
Revolut ofrece tarjetas Mastercard tanto en formato virtual como en formato físico en relieve. La tarjeta desechable de Revolut es particularmente destacable, ya que su número cambia después de cada pago. Yo la utilizo para diversos servicios de prueba en línea. Permite verificar tarjetas exitosamente sin riesgo de cargos no autorizados.
Uso Revolut para pagos y compras en monedas extranjeras, ahorrando aproximadamente €0,02$0.025 por dólar en comparación con mi tarjeta ČSOB. Además, todos los pagos en el extranjero están separados de mi cuenta principal.
Es crucial evitar los intercambios de divisas a USD durante el fin de semana, ya que Revolut cobra una tarifa adicional del 1%. Esta tarifa protege contra posibles fluctuaciones de divisas que podrían ocurrir cuando los mercados reabran el lunes. Revolut procesa el cambio a la tasa actual en el momento de la transacción (por ejemplo, el sábado), pero lo liquida cuando los mercados abren el lunes.
Con una cuenta gratuita de Revolut, puedes cambiar hasta €1 000 al mes en otra moneda sin comisiones, como dólares. Incluso puedes establecer una condición para comprar dólares solo cuando la tasa baje por debajo de cierto nivel. Si tu viaje a los Estados Unidos está programado para dentro de meses, puedes comprar dólares gradualmente y ahorrar aún más.
💵 Opción 2: Wise
Wise, anteriormente conocido como TransferWise hasta 2021, fue fundado en el Reino Unido en 2011. Las cuentas se gestionan a través de una aplicación móvil o en línea. Abrir y mantener una cuenta Wise es gratuito, aunque algunas transacciones, como transferencias de dinero, pueden tener comisiones. Configurar una cuenta lleva aproximadamente 15 minutos.
La tarjeta Visa virtual de Wise se puede usar para pagos inmediatamente después de la aprobación de la cuenta, sin tarifas adicionales por emisión. También puedes solicitar una tarjeta Visa en relieve, que requiere una tarifa de envío. La tarjeta normalmente llega en dos o tres semanas.
Nuestra empresa utiliza Wise para pagos internacionales. En nuestro primer año, ahorramos €143 solo en comisiones por transacción, con ahorros adicionales en tasas de cambio comparables a las del banco central.
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Siempre Elige Liquidación en Dólares en el Terminal
Algunos terminales de pago y cajeros automáticos ofrecen la opción de pagar en dólares estadounidenses o en tu moneda local (por ejemplo, euros). En tales casos, la pantalla mostrará la cantidad a cobrar en euros.
Si se te da la opción, siempre selecciona el pago en la moneda local (dólares estadounidenses) para que se aplique la tasa de cambio de tu banco. Elegir euros resultará en una tasa menos favorable determinada por el operador del terminal. Según mi experiencia a largo plazo, la diferencia puede ser de hasta un 5%.
Esta opción, conocida como «Conversión Dinámica de Moneda (DCC)«, también la he encontrado en Austria, Portugal y Grecia. Puedes pedirle a tu banco que bloquee el servicio DCC o siempre optar por la liquidación en la moneda local.
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Cómo Pagar con Tarjeta en los Estados Unidos
Al pagar en una tienda, es posible que te pregunten si tu tarjeta es de débito o crédito. Si respondes honestamente «débito,» podrías confundir al cajero. A menudo no están familiarizados con esas distinciones, y en una ocasión incluso me rechazaron por ello.
Es mejor decir que es una tarjeta de crédito, incluso si es de débito. Algunas tarjetas débito españolas funcionan como tarjetas de crédito en los Estados Unidos. Los estadounidenses están menos acostumbrados a las tarjetas que requieren introducir un PIN. Si el pago falla, informa al cajero que es necesario introducir un PIN. En las estaciones de servicio, las bombas también requieren que ingreses un código postal; a menudo, ingresar tu código postal local o uno inventado (como 90210) será suficiente.
Si estás pagando con una tarjeta física en un terminal más antiguo, desliza la banda magnética a través de la ranura del terminal. El cajero podría pedir una identificación (como un pasaporte) y solicitar que firmes el recibo.
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Precios Duales y Usar un Cajero Automático en Lugar de una Tarjeta
Los comerciantes en los Estados Unidos pagan una tarifa al banco por cada transacción con tarjeta. Como resultado, podrías encontrarte con un requisito de compra mínima para pagos con tarjeta o precios duales. Por ejemplo, noté esto en una estación de servicio, donde los pagos con tarjeta tenían un precio más alto.
Algunos clubes y restaurantes no aceptan tarjetas de pago, pero a menudo hay un cajero automático disponible en la esquina donde puedes retirar efectivo.
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Los Precios en los Estados Unidos se Muestran Sin Impuestos
Los precios en los Estados Unidos, con la excepción del combustible o de los medicamentos con receta, siempre se muestran sin el impuesto sobre las ventas. El impuesto se agrega al total en la caja. Por ejemplo, si la etiqueta de precio dice $10€9,38, podrías pagar $10.882€10,21 en la caja.
La tasa del impuesto sobre las ventas varía según el estado, lo que es una de las razones por las que los precios se muestran sin impuestos. Otra razón es que los legisladores quieren que los consumidores sean conscientes de cuánto están pagando en impuestos.
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Preguntas Frecuentes Sobre el Pago con Tarjeta en los Estados Unidos
¿Puedo Dar Propina con una Tarjeta?
La mayoría de los comerciantes permiten dar propina con tarjeta. A menudo te encontrarás con un mensaje pasivo-agresivo durante el pago, pidiéndote que agregues una propina. La pantalla puede mostrar opciones preestablecidas (de hasta el 30%) y también un botón de «Omitir.»¿Cuánto Es la Comisión por Pagos con Tarjeta en los Estados Unidos?
No conozco ningún banco que cobre una comisión por pagos con tarjeta en el extranjero, aunque no es imposible. Algunos comerciantes podrían cobrar una comisión, especialmente para compras pequeñas de solo unos pocos dólares. La tasa de cambio utilizada por tu banco suele tener un mayor impacto que cualquier comisión por pago con tarjeta. Las mejores tasas las ofrecen Revolut y Wise.¿Cuáles Son las Comisiones por Retiradas en Cajeros Automáticos en los Estados Unidos?
Las comisiones por retirar dinero en cajeros automáticos varían según el banco, el tipo de cuenta y el cajero automático utilizado. Algunos cobran una tarifa fija, mientras que otros cobran un porcentaje del monto retirado. La tasa de cambio utilizada para la conversión de moneda también juega un papel, al igual que en los pagos con tarjeta. Algunos cajeros automáticos también ofrecen una liquidación desfavorable en euros; asegúrate de rechazar esta opción y seleccionar la liquidación en dólares.¿Qué Tarjeta Uso en el Extranjero?
Yo uso una tarjeta de Revolut en mi teléfono cuando estoy en el extranjero porque ofrece una mejor tasa de cambio. También utilizo mi tarjeta débito Visa Infinite y mi tarjeta crédito Mastercard World Elite de mi banco.
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