Payer par carte aux Etats-Unis – Revolut, et taux de change

par Petr Novák, ? L'exactitude des informations fournies dans cet article a été vérifiée pour la dernière fois à cette date. Si vous constatez des erreurs, veuillez nous en faire part dans les commentaires. Merci :-) Mis à jour 03/01/2024 Avant le départ, Conseils et astuces

Je n’emporte plus de dollars en espèces aux États-Unis. Vous pouvez utiliser la carte sur votre téléphone pour payer partout, des cafés aux magasins en passant par les tribunes des stades. C’est plus pratique, plus rapide et moins cher. Dans cet article, je vous parlerai de quelques différences culturelles, de mon option de secours et de la manière d’économiser jusqu’à 5 % sur chaque paiement.

1. Table des matières

   1. Quelle est la meilleure carte de crédit pour les États-Unis
   2. La meilleure carte pour les paiements aux États-Unis
   3. Toujours sélectionner la facturation en USD au terminal
   4. Comment payer par carte aux États-Unis
   5. Double tarification et utilisation des guichets automatiques au lieu du paiement par carte
   6. Les prix américains sont indiqués hors taxes
   7. Questions fréquemment posées sur les paiements par carte aux États-Unis

   Quelle est la meilleure carte de crédit pour les États-Unis

   💳 Google Pay, Apple Pay ou carte embossée

   Tu peux utiliser ta carte en toute sécurité sur ton téléphone aux États-Unis, car les paiements sans contact via Google Pay et Apple Pay sont largement pris en charge. Certains terminaux de paiement sont directement liés aux programmes de fidélité des commerçants. Dans un café, j’ai payé quatre fois avec la même carte et j’ai reçu automatiquement un café gratuit après le cinquième achat.

   Cependant, je recommande de prendre une carte de crédit embossée comme solution de secours au cas où le commerçant n’aurait pas de terminal sans contact.

   💳 Mastercard, Visa Versus American Express

   Les cartes de paiement Mastercard et Visa sont acceptées par 10,6 millions de commerçants aux États-Unis, ce qui représente une part de 99 %. Les cartes American Express sont acceptées par 10,5 millions de commerçants. Ainsi, le choix de l’association de cartes n’a pratiquement aucune importance.

   💳 Carte de débit versus carte de crédit

   Les termes carte de crédit, carte de débit et carte de paiement sont parfois utilisés de manière interchangeable, ce qui est incorrect. Ils ont chacun une signification distincte :

   • La carte de débit est délivrée par défaut avec tous les comptes bancaires. Avec une carte de débit, tu ne peux dépenser que l’argent que tu as sur ton compte.
   • La carte de crédit est essentiellement un prêt, généralement délivré sous réserve d’une preuve de revenu. Avec une carte de crédit, la banque prête l’argent, qui doit être remboursé dans un délai déterminé, sinon des intérêts relativement élevés commencent à courir. Aux États-Unis, les cartes de crédit sont presque exclusivement utilisées.
   • La carte de paiement désigne collectivement les cartes de débit et de crédit. Aux États-Unis, une carte de crédit est parfois incorrectement appelée « carte de paiement/carte bancaire », quel qu’en soit le type.

   Pour les paiements réguliers aux États-Unis, une carte de débit suffit. Si tu loues une voiture, tu auras probablement besoin d’une carte de crédit. Certaines sociétés de location de voitures n’acceptent pas les cartes de débit par principe. Soit tu apportes ta carte de crédit avec toi, soit tu vérifies très attentivement les conditions générales de l’entreprise de location de voitures.

2. La meilleure carte pour les paiements aux États-Unis

   💵 Comment économiser de l’argent en payant par carte aux États-Unis

   Les différentes banques convertissent les paiements en dollars dans ta monnaie nationale à des taux différents. La conversion est toujours basée sur le taux de change fixé par la BCE, auquel s’ajoutent les frais d’association de la carte et la marge de la banque. Cette marge est utilisée pour payer les opérations de la banque, etc. La marge moyenne pour les paiements en dollars se situe depuis longtemps entre 2,5 et 4 %.

   Tu peux économiser toute cette marge en utilisant les cartes Revolut ou Wise pour les paiements. Ces entreprises modernes sans succursales brick-and-mortar ont des coûts moins élevés et leur taux de change s’aligne sur celui de la BCE. Dans les deux cas, la carte de paiement peut être transportée sur ton téléphone ainsi que sous forme physique traditionnelle.

   Par rapport à une carte de crédit bancaire classique, tu économises €0,04 pour chaque $1000€938 dépensé.

   💵 Option 1 : Revolut

   Revolut est une banque virtuelle fondée au Royaume-Uni en 2015. Elle propose une tenue de compte gratuite dans plus de 30 devises mondiales, avec des tarifs pour les paiements au taux de la BCE.

   Le compte Revolut est accessible avec une carte de paiement Mastercard sous forme embossée virtuelle et physique. Une caractéristique notable est la carte jetable Revolut, dont le numéro change après chaque paiement. J’utilise cette carte pour divers services d’essai sur Internet. Avec elle, la carte est vérifiée avec succès, mais je ne suis jamais débité.

   J’utilise la carte Revolut pour les paiements et les achats en devises étrangères, ce qui me permet d’économiser environ €0,03 sur chaque dollar dépensé par rapport à ma carte CSOB. De plus, je garde tous les paiements étrangers séparés de mon compte principal.

   
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   💵 Option 2 : Sage

   Fondée au Royaume-Uni en 2011, Wise a fonctionné sous le nom de Transferwise jusqu’en 2021. Le compte est contrôlé par le biais d’une appli mobile ou d’Internet. La mise en place et la gestion d’un compte Wise sont gratuites; la mise en place via l’appli prend environ 15 minutes.

   La carte virtuelle Wise Visa mobile peut être utilisée pour effectuer des paiements dès que le compte est approuvé, là encore mise en place gratuitement. Tu peux également demander une carte Visa physique embossée, pour laquelle les frais de port sont facturés. Elle arrivera dans ta boîte aux lettres dans un délai de deux à trois semaines.

   Nous utilisons Wise dans notre entreprise pour les paiements à l’étranger. Au cours de la première année d’utilisation, nous avons économisé €152 rien qu’en frais de paiement à l’étranger, avec des économies supplémentaires dues au taux de change au taux de la BCE.

   
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3. Toujours sélectionner la facturation en USD au terminal

   Certains terminaux de paiement et guichets automatiques offrent aux utilisateurs la possibilité de payer en dollars américains ou dans leur monnaie nationale. Si cette option t’est présentée, l’écran affichera le montant dans ta devise d’origine qui te sera facturé.

   Choisis toujours l’option payer en monnaie locale, qui applique le taux de change de ta banque pour la transaction. Si tu sélectionnes ta monnaie nationale, c’est le taux moins favorable de l’opérateur du terminal qui sera utilisé. Selon des observations à long terme, la différence peut aller jusqu’à €0,04 pour 1 USD. Par conséquent, un paiement $1000€938 pourrait entraîner une perte allant jusqu’à €36 si l’option incorrecte est choisie.

   L’option de paiement dans ta monnaie nationale est connue sous le nom de conversion dynamique des devises (DCC), et j’ai rencontré ce service en Autriche, au Portugal et en Grèce. Pour éviter cela, demande à ta banque de bloquer le service DCC, ou opte toujours pour un règlement dans la monnaie locale.

4. Comment payer par carte aux États-Unis

   Lorsque tu effectues un paiement dans un magasin, il se peut que l’on te demande si tu utilises une carte de débit ou de crédit. Répondre sincèrement par « débit » peut déconcerter le caissier, car beaucoup n’ont aucune expérience en la matière. À une occasion, on m’a même refusé un service pour cette raison.

   Il est généralement plus simple d’indiquer que tu utilises une carte de crédit. Certaines cartes de débit européennes aux États-Unis ressemblent à des cartes de crédit. La plupart des Américains ne connaissent pas les cartes qui nécessitent un code PIN. Si une erreur de paiement se produit, informe le caissier que tu dois saisir un code PIN. En revanche, les kiosques des stations-service demandent souvent un Code postal; tu peux généralement en saisir un fictif (comme 90210).

   Lorsque tu paies avec une carte physique sur un terminal plus ancien, glisse la bande magnétique de la carte dans une fente de l’écran. Le caissier peut te demander de présenter une pièce d’identité (éventuellement un passeport) et de signer le reçu.

5. Double tarification et utilisation des guichets automatiques au lieu du paiement par carte

   Aux États-Unis, les commerçants facturent souvent des frais à la banque pour chaque transaction. Par conséquent, certains endroits peuvent imposer un montant minimum de paiement par carte, ou appliquer un prix différent pour les transactions par carte. Par exemple, j’ai rencontré un prix plus élevé lorsque j’ai payé par carte dans une station-service.

   De plus, certains clubs et restaurants n’acceptent pas les cartes de crédit mais mettent à disposition un distributeur automatique de billets (DAB) pour les retraits d’argent.

6. Les prix américains sont indiqués hors taxes

   À l’exception du carburant, les prix aux États-Unis sont toujours affichés sans la taxe de vente incluse. La taxe est ajoutée au montant total lors du passage à la caisse. Ainsi, si tu vois $10€9,38 sur l’étiquette de prix, tu paieras, par exemple, $1.0882€1,02 à la caisse.

   Le montant de la taxe de vente varie d’un État à l’autre, c’est l’une des raisons pour lesquelles les prix sont indiqués hors taxe. Une autre raison est de s’assurer que les consommateurs sont conscients du montant de la taxe qu’ils paient.

7. Questions fréquemment posées sur les paiements par carte aux États-Unis

   Peut-on donner un pourboire avec une carte de crédit ?

   Oui, la plupart des commerçants l’autorisent. Très souvent, tu trouveras sur le terminal une invite assez directe à ajouter un pourboire pendant le paiement. Des options prédéfinies (jusqu’à 30 %) peuvent être affichées, ainsi qu’un bouton « Passer ».

   Quel est le montant des frais de paiement par carte de crédit aux États-Unis ?

   La banque ne facture pas de frais pour l’utilisation d’une carte à l’étranger. Cependant, le commerçant peut imposer des frais, en particulier pour les petits achats de quelques dollars. Plus important que les frais pour les paiements par carte, c’est le taux de change que la banque utilise pour convertir le paiement dans ta monnaie nationale. Les cartes Revolut et Wise offrent les meilleurs taux de change.

   Quel est le montant des frais de retrait aux guichets automatiques aux États-Unis ?

   Les frais de retrait aux guichets automatiques varient en fonction de la banque et du compte bancaire. Parfois, il s’agit d’un montant forfaitaire, tandis que d’autres fois, il s’agit d’un pourcentage du montant retiré. Comme pour les paiements par carte, le taux de change de la banque pour convertir le retrait dans ta monnaie nationale est également crucial. Certains distributeurs automatiques de billets peuvent proposer une conversion défavorable dans ta monnaie nationale. Refuse toujours cette offre et opte pour la conversion en dollars.